保险公司的风险

保险公司保险吗？这是人们非常关心的问题。日前，在一次座谈会上，中国太平洋保险公司北京分公司马木强总经理分析保险企业存在4种风险，认为只有依靠管理和技术手段加以防范，稳健经营，保险公司才会越来越保险。

保险企业具有一般企业的特点，不过它是经营风险的企业，把风险合理地集中起来，再科学地分散出去，在被保险人遭受意外损失时，及时、准确、合理地予以赔付，从中获取利润，就是保险公司的全部经营过程。

据马木强先生介绍说，这种风险的主要表现一是政策性风险。所谓政策风险，并不是“利率”或“汇率”的风险，而是由于不依法经营，违规违纪而被保险主管部门查处造成的风险，这种风险轻则被罚款，经济上受到损失，重则停业整顿，业务受到影响。

二是必然亏损的风险。指的是不能正确处理规模与效益的关系，大量承保没有效益的业务，比如高费率的保单、给付高额手续费等，这样都会因高风险使保险公司陷入亏损。太保公司在这方面有过教训，1994年公司经营亏损的一个主要原因就在机动车险上，为占领市场盲目扩大规模，承保机动车达7万多辆，但由于人员不足，定损理赔人力缺乏，赔付率高达103％。现在，太保要求每张保单都要体现效益。

三是不按规定进行分保的风险或赌博思想造成的风险。进行分保是保险公司化解和规避风险的有效手段。1992年太保未进行分保的一家企业因火灾，赔付3800万元。但去年承保的民航总局的一架校验机在哈尔滨冲出跑道，损失200万美元，由于认真做了分保，太保北分公司只留了全部保额5％的23％，最终只赔了78万元。

四是人为制造的风险。主要有经营决策的失误、单证印章的失控、展业签单的不慎、定损理赔的不准、资金运用的不当等造成的风险。各保险曾大量发展保险代理处数量，但由于管理和人员素质良莠不齐，加之代理处多半拥有保单签单权，保险公司对此的失控，加剧了保险公司的风险。